ביטוח וניהול סיכונים הם כבר מזמן לא רק עניין של פוליסות, חידושים ופרמיות. עבור ה-CFOs, מדובר בכלי ניהולי לכל דבר שמחבר בין אסטרטגיות עסקיות, אחריות אישית, המשכיות תפעולית, מימון, רגולציה ודירקטוריון.

במפגש שקיימנו לחברי וחברות פורום CFO בהובלת גולדפרב גרוס זליגמן וAON- ישראל עסקנו בעולם הביטוח העסקי מזווית שונות: מהבנת מושגי היסוד, דרך בניית תוכנית ביטוח מותאמת לחברה ועד לשאלה איך נכון להיערך ליום שבו מתרחש אירוע אמיתי.

עו"ד דפנה לוטן מדוויר, שותפה תחום ביטוח וניהול סיכונים פתחה בהגדרת תיאבון הסיכון של החברה ובשאלה כיצד בונים תוכנית ביטוח שהיא באמת Cost-effective. הדיון עסק בתפקיד הביטוח ככלי שמשרת את האסטרטגיה העסקית, מאפשר כניסה לשווקים ופעילויות חדשות, מגן על האיתנות הפיננסית של החברה ומסייע להעברת סיכונים לצד שלישי סולבנטי.

בהמשך הרחיבה דפנה לוטן מדוויר על כללים לעריכת מכרז ביטוח מיטבי: מתי נכון לצאת למכרז, איך בוחרים מבטחים וברוקרים, למה חשוב לבחון את תוכן הפוליסה ולא רק את המחיר, ואיך מתאימים את הכיסוי לצרכים המשתנים של החברה, למבנה הפעילות, לשווקים, למשקיעים ולחשיפות בפועל.

לאחר מכן, במסגרת Case Study בהובלת דפנה ועו"ד חגית בלייברג, שותפה, ראש מחלקת ליטיגציה תאגידית מנהלית ותובענות ייצוגית, הדיון עבר לניהול תביעות ביטוח בפועל. דרך מקרה אמיתי, עלו גם סוגיות של תיעוד בזמן אמת, דיווח נכון למבטחת, עבודה עם מוניטורים, עדכון דירקטוריון, ניהול ידע ארגוני, בחירת מומחים וניהול סיכונים משפטיים לפני שהם הופכים למשבר.

אורן לזרוביץ משנה למנכ"ל הציג את תמונת שוק הביטוח לאחר 7 באוקטובר, בדגש על השינויים בקיבולת הביטוחית, ביטוחי Political Violence, סיכוני Cargo, מס רכוש והאופן שבו המציאות הגיאופוליטית משנה את יכולתן של חברות ישראליות לרכוש כיסוי מתאים.

אחד הצירים המרכזיים במפגש עסק בביטוח דירקטורים ונושאי משרה. עו"ד עומר שלו, שותף מנהל בגרוס, אורעד שלימוף ושות', התייחס להתרחבות החשיפה האישית של CFOs, מנכ"לים ודירקטורים, ולשלוש שכבות ההגנה המרכזיות: פטור, שיפוי וביטוח. נקודה חשובה במיוחד שעלתה נגעה להליכים פליליים: גם כאשר החברה או הביטוח מממנים הוצאות משפטיות לנושא משרה, הכיסוי מותנה בכך שבסוף לא תהיה הרשעה או הודאה בעבירה. במקרה של הסדר טיעון או הודאה, נושא המשרה עלול להידרש להחזיר את הכספים, ולחברה אסור לשפות אותו גם לא באופן עקיף. בנוסף, עומר הדגיש את החשיבות של פוליסות Claims Made, דיווח מיידי למבטח, המשכיות כיסוי ו-Run-Off, בדיקת ההגדרה המדויקת של "נושא משרה" בפוליסה, וסעיף Order of Payment, במיוחד כאשר אותו גבול אחריות משמש גם את החברה וגם את נושאי המשרה.

בהמשך עסק עומר בביטוח סייבר ככלי קריטי לניהול משבר בזמן אמת, מהצפנת מערכות ודלף מידע ועד אובדן הכנסות, ייעוץ משפטי, PR ודיווח לרגולטורים. עו"ד מאיה לבקוביץ' נוימן השלימה את הדיון מזווית התביעות והשטח: ההבדל בין IT שוטף לבין מומחי Incident Response, מילוי מדויק של טופסי ההצעה, עבודה עם ספקים מאושרים מראש, דוח פורנזי וניהול החזרי הוצאות.

עו"ד דניה ענתי סמנכ"ל אסטרטגיה וראש תחום M&A הציגה את עולם ביטוח המצגים בעסקאות M&A, ככלי שמאפשר לנהל סיכוני רכישה, לצמצם תלות ב-Escrow, לאפשר Clean Exit למוכר ולייצר ודאות גבוהה יותר לרוכש במקרה של הפרת מצגים שמתגלית לאחר החתימה או ה-Closing.

את המפגש חתמו ענת קירשנבוים ואורן ישראלי, עם מבט על פרויקטים של Data Centers ותשתיות דיגיטליות. הם הציגו כיצד בפרויקטים עתירי הון, ביטוח, אשראי, ערבויות וניהול סיכונים הופכים לחלק בלתי נפרד ממבנה המימון, מהניהול התפעולי ומהיכולת להוציא לפועל פרויקטים מורכבים לאורך זמן.

הקו המחבר בין כל חלקי המפגש היה ברור ליושבי החדר שביטוח נכון לא מתחיל ביום שבו יש נזק. הוא מתחיל הרבה קודם - מהבנת הסיכונים, לבחירת הכיסויים, לתיעוד, בשאלות שההנהלה שואלת, וביכולת של ה-CFO להציג לדירקטוריון תמונת סיכון אחראית, מדויקת ומנוהלת.

תודה גדולה למשתתפות ולמשתתפי המפגש, לדוברים ולדוברות שחלקו ידע מקצועי וניסיון מהשטח, ולמשרד גולדפרב גרוס זליגמן על האירוח והשותפות במפגש חשוב ומעמיק לחברי וחברות פורום CFO.